Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 596 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 848,68 € | 25 848,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 329 € / mois | 73 853 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 287 680 € | 3 883 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 900 € | 3 685 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 596 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 352 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 340 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 596 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 454,41 € | 125 729,75 € | 3 411 545,59 € |
| Année 2 | 191 167,31 € | 119 016,85 € | 3 220 378,28 € |
| Année 3 | 198 124,52 € | 112 059,64 € | 3 022 253,76 € |
| Année 4 | 205 334,94 € | 104 849,22 € | 2 816 918,82 € |
| Année 5 | 212 807,76 € | 97 376,40 € | 2 604 111,06 € |
| Année 6 | 220 552,54 € | 89 631,62 € | 2 383 558,52 € |
| Année 7 | 228 579,17 € | 81 604,99 € | 2 154 979,35 € |
| Année 8 | 236 897,90 € | 73 286,26 € | 1 918 081,45 € |
| Année 9 | 245 519,41 € | 64 664,75 € | 1 672 562,04 € |
| Année 10 | 254 454,66 € | 55 729,50 € | 1 418 107,38 € |
| Année 11 | 263 715,10 € | 46 469,06 € | 1 154 392,28 € |
| Année 12 | 273 312,58 € | 36 871,58 € | 881 079,70 € |
| Année 13 | 283 259,33 € | 26 924,83 € | 597 820,37 € |
| Année 14 | 293 568,06 € | 16 616,10 € | 304 252,31 € |
| Année 15 | 304 252,31 € | 5 932,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 596 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 853 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.