Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 596 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 189,49 € | 21 189,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 211 € / mois | 60 541 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 287 680 € | 3 883 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 900 € | 3 685 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 596 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 352 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 340 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 596 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 018,99 € | 130 254,89 € | 3 471 981,01 € |
| Année 2 | 128 660,66 € | 125 613,22 € | 3 343 320,35 € |
| Année 3 | 133 476,06 € | 120 797,82 € | 3 209 844,29 € |
| Année 4 | 138 471,68 € | 115 802,20 € | 3 071 372,61 € |
| Année 5 | 143 654,28 € | 110 619,60 € | 2 927 718,33 € |
| Année 6 | 149 030,81 € | 105 243,07 € | 2 778 687,52 € |
| Année 7 | 154 608,60 € | 99 665,28 € | 2 624 078,92 € |
| Année 8 | 160 395,15 € | 93 878,73 € | 2 463 683,77 € |
| Année 9 | 166 398,28 € | 87 875,60 € | 2 297 285,49 € |
| Année 10 | 172 626,09 € | 81 647,79 € | 2 124 659,40 € |
| Année 11 | 179 086,99 € | 75 186,89 € | 1 945 572,41 € |
| Année 12 | 185 789,67 € | 68 484,21 € | 1 759 782,74 € |
| Année 13 | 192 743,23 € | 61 530,65 € | 1 567 039,51 € |
| Année 14 | 199 957,05 € | 54 316,83 € | 1 367 082,46 € |
| Année 15 | 207 440,87 € | 46 833,01 € | 1 159 641,59 € |
| Année 16 | 215 204,78 € | 39 069,10 € | 944 436,81 € |
| Année 17 | 223 259,27 € | 31 014,61 € | 721 177,54 € |
| Année 18 | 231 615,21 € | 22 658,67 € | 489 562,33 € |
| Année 19 | 240 283,89 € | 13 989,99 € | 249 278,44 € |
| Année 20 | 249 278,44 € | 4 996,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 596 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 287 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 89 900 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.