Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 596 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 488,16 € | 18 488,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 025 € / mois | 52 823 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 287 680 € | 3 883 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 900 € | 3 685 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 596 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 352 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 340 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 596 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 519,06 € | 133 338,86 € | 3 507 480,94 € |
| Année 2 | 91 896,17 € | 129 961,75 € | 3 415 584,77 € |
| Année 3 | 95 402,14 € | 126 455,78 € | 3 320 182,63 € |
| Année 4 | 99 041,83 € | 122 816,09 € | 3 221 140,80 € |
| Année 5 | 102 820,42 € | 119 037,50 € | 3 118 320,38 € |
| Année 6 | 106 743,12 € | 115 114,80 € | 3 011 577,26 € |
| Année 7 | 110 815,54 € | 111 042,38 € | 2 900 761,72 € |
| Année 8 | 115 043,29 € | 106 814,63 € | 2 785 718,43 € |
| Année 9 | 119 432,36 € | 102 425,56 € | 2 666 286,07 € |
| Année 10 | 123 988,85 € | 97 869,07 € | 2 542 297,22 € |
| Année 11 | 128 719,18 € | 93 138,74 € | 2 413 578,04 € |
| Année 12 | 133 629,97 € | 88 227,95 € | 2 279 948,07 € |
| Année 13 | 138 728,14 € | 83 129,78 € | 2 141 219,93 € |
| Année 14 | 144 020,79 € | 77 837,13 € | 1 997 199,14 € |
| Année 15 | 149 515,38 € | 72 342,54 € | 1 847 683,76 € |
| Année 16 | 155 219,59 € | 66 638,33 € | 1 692 464,17 € |
| Année 17 | 161 141,40 € | 60 716,52 € | 1 531 322,77 € |
| Année 18 | 167 289,17 € | 54 568,75 € | 1 364 033,60 € |
| Année 19 | 173 671,46 € | 48 186,46 € | 1 190 362,14 € |
| Année 20 | 180 297,25 € | 41 560,67 € | 1 010 064,89 € |
| Année 21 | 187 175,83 € | 34 682,09 € | 822 889,06 € |
| Année 22 | 194 316,83 € | 27 541,09 € | 628 572,23 € |
| Année 23 | 201 730,28 € | 20 127,64 € | 426 841,95 € |
| Année 24 | 209 426,53 € | 12 431,39 € | 217 415,42 € |
| Année 25 | 217 415,42 € | 4 441,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 596 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 287 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 89 900 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.