Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 696 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 002,29 € | 19 002,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 583 € / mois | 54 292 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 295 680 € | 3 991 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 400 € | 3 788 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 696 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 552 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 840 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 696 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 980,64 € | 137 046,84 € | 3 605 019,36 € |
| Année 2 | 94 451,66 € | 133 575,82 € | 3 510 567,70 € |
| Année 3 | 98 055,12 € | 129 972,36 € | 3 412 512,58 € |
| Année 4 | 101 796,05 € | 126 231,43 € | 3 310 716,53 € |
| Année 5 | 105 679,69 € | 122 347,79 € | 3 205 036,84 € |
| Année 6 | 109 711,51 € | 118 315,97 € | 3 095 325,33 € |
| Année 7 | 113 897,15 € | 114 130,33 € | 2 981 428,18 € |
| Année 8 | 118 242,48 € | 109 785,00 € | 2 863 185,70 € |
| Année 9 | 122 753,58 € | 105 273,90 € | 2 740 432,12 € |
| Année 10 | 127 436,79 € | 100 590,69 € | 2 612 995,33 € |
| Année 11 | 132 298,66 € | 95 728,82 € | 2 480 696,67 € |
| Année 12 | 137 346,04 € | 90 681,44 € | 2 343 350,63 € |
| Année 13 | 142 585,97 € | 85 441,51 € | 2 200 764,66 € |
| Année 14 | 148 025,81 € | 80 001,67 € | 2 052 738,85 € |
| Année 15 | 153 673,18 € | 74 354,30 € | 1 899 065,67 € |
| Année 16 | 159 536,01 € | 68 491,47 € | 1 739 529,66 € |
| Année 17 | 165 622,51 € | 62 404,97 € | 1 573 907,15 € |
| Année 18 | 171 941,22 € | 56 086,26 € | 1 401 965,93 € |
| Année 19 | 178 501,01 € | 49 526,47 € | 1 223 464,92 € |
| Année 20 | 185 311,05 € | 42 716,43 € | 1 038 153,87 € |
| Année 21 | 192 380,91 € | 35 646,57 € | 845 772,96 € |
| Année 22 | 199 720,49 € | 28 306,99 € | 646 052,47 € |
| Année 23 | 207 340,09 € | 20 687,39 € | 438 712,38 € |
| Année 24 | 215 250,36 € | 12 777,12 € | 223 462,02 € |
| Année 25 | 223 462,02 € | 4 565,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 696 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 352 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 369 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.