Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 796 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 516,42 € | 19 516,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 141 € / mois | 55 761 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 303 680 € | 4 099 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 94 900 € | 3 890 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 796 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 752 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 340 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 796 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 442,22 € | 140 754,82 € | 3 702 557,78 € |
| Année 2 | 97 007,17 € | 137 189,87 € | 3 605 550,61 € |
| Année 3 | 100 708,09 € | 133 488,95 € | 3 504 842,52 € |
| Année 4 | 104 550,27 € | 129 646,77 € | 3 400 292,25 € |
| Année 5 | 108 538,99 € | 125 658,05 € | 3 291 753,26 € |
| Année 6 | 112 679,88 € | 121 517,16 € | 3 179 073,38 € |
| Année 7 | 116 978,78 € | 117 218,26 € | 3 062 094,60 € |
| Année 8 | 121 441,66 € | 112 755,38 € | 2 940 652,94 € |
| Année 9 | 126 074,82 € | 108 122,22 € | 2 814 578,12 € |
| Année 10 | 130 884,73 € | 103 312,31 € | 2 683 693,39 € |
| Année 11 | 135 878,17 € | 98 318,87 € | 2 547 815,22 € |
| Année 12 | 141 062,10 € | 93 134,94 € | 2 406 753,12 € |
| Année 13 | 146 443,78 € | 87 753,26 € | 2 260 309,34 € |
| Année 14 | 152 030,81 € | 82 166,23 € | 2 108 278,53 € |
| Année 15 | 157 830,99 € | 76 366,05 € | 1 950 447,54 € |
| Année 16 | 163 852,43 € | 70 344,61 € | 1 786 595,11 € |
| Année 17 | 170 103,60 € | 64 093,44 € | 1 616 491,51 € |
| Année 18 | 176 593,29 € | 57 603,75 € | 1 439 898,22 € |
| Année 19 | 183 330,56 € | 50 866,48 € | 1 256 567,66 € |
| Année 20 | 190 324,85 € | 43 872,19 € | 1 066 242,81 € |
| Année 21 | 197 585,99 € | 36 611,05 € | 868 656,82 € |
| Année 22 | 205 124,14 € | 29 072,90 € | 663 532,68 € |
| Année 23 | 212 949,90 € | 21 247,14 € | 450 582,78 € |
| Année 24 | 221 074,22 € | 13 122,82 € | 229 508,56 € |
| Année 25 | 229 508,56 € | 4 688,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 796 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.