Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 796 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 368,00 € | 22 368,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 782 € / mois | 63 909 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 303 680 € | 4 099 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 94 900 € | 3 890 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 796 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 752 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 340 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 796 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 916,66 € | 137 499,34 € | 3 665 083,34 € |
| Année 2 | 135 816,52 € | 132 599,48 € | 3 529 266,82 € |
| Année 3 | 140 899,74 € | 127 516,26 € | 3 388 367,08 € |
| Année 4 | 146 173,18 € | 122 242,82 € | 3 242 193,90 € |
| Année 5 | 151 644,05 € | 116 771,95 € | 3 090 549,85 € |
| Année 6 | 157 319,61 € | 111 096,39 € | 2 933 230,24 € |
| Année 7 | 163 207,63 € | 105 208,37 € | 2 770 022,61 € |
| Année 8 | 169 316,03 € | 99 099,97 € | 2 600 706,58 € |
| Année 9 | 175 653,03 € | 92 762,97 € | 2 425 053,55 € |
| Année 10 | 182 227,22 € | 86 188,78 € | 2 242 826,33 € |
| Année 11 | 189 047,43 € | 79 368,57 € | 2 053 778,90 € |
| Année 12 | 196 122,94 € | 72 293,06 € | 1 857 655,96 € |
| Année 13 | 203 463,25 € | 64 952,75 € | 1 654 192,71 € |
| Année 14 | 211 078,27 € | 57 337,73 € | 1 443 114,44 € |
| Année 15 | 218 978,32 € | 49 437,68 € | 1 224 136,12 € |
| Année 16 | 227 174,05 € | 41 241,95 € | 996 962,07 € |
| Année 17 | 235 676,50 € | 32 739,50 € | 761 285,57 € |
| Année 18 | 244 497,18 € | 23 918,82 € | 516 788,39 € |
| Année 19 | 253 648,01 € | 14 767,99 € | 263 140,38 € |
| Année 20 | 263 140,38 € | 5 274,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 796 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.