Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 846 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 773,49 € | 19 773,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 920 € / mois | 56 496 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 307 680 € | 4 153 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 150 € | 3 942 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 846 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 352 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 090 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 846 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 673,06 € | 142 608,82 € | 3 751 326,94 € |
| Année 2 | 98 284,97 € | 138 996,91 € | 3 653 041,97 € |
| Année 3 | 102 034,66 € | 135 247,22 € | 3 551 007,31 € |
| Année 4 | 105 927,41 € | 131 354,47 € | 3 445 079,90 € |
| Année 5 | 109 968,68 € | 127 313,20 € | 3 335 111,22 € |
| Année 6 | 114 164,14 € | 123 117,74 € | 3 220 947,08 € |
| Année 7 | 118 519,65 € | 118 762,23 € | 3 102 427,43 € |
| Année 8 | 123 041,33 € | 114 240,55 € | 2 979 386,10 € |
| Année 9 | 127 735,52 € | 109 546,36 € | 2 851 650,58 € |
| Année 10 | 132 608,80 € | 104 673,08 € | 2 719 041,78 € |
| Année 11 | 137 667,97 € | 99 613,91 € | 2 581 373,81 € |
| Année 12 | 142 920,20 € | 94 361,68 € | 2 438 453,61 € |
| Année 13 | 148 372,78 € | 88 909,10 € | 2 290 080,83 € |
| Année 14 | 154 033,40 € | 83 248,48 € | 2 136 047,43 € |
| Année 15 | 159 909,96 € | 77 371,92 € | 1 976 137,47 € |
| Année 16 | 166 010,73 € | 71 271,15 € | 1 810 126,74 € |
| Année 17 | 172 344,25 € | 64 937,63 € | 1 637 782,49 € |
| Année 18 | 178 919,43 € | 58 362,45 € | 1 458 863,06 € |
| Année 19 | 185 745,43 € | 51 536,45 € | 1 273 117,63 € |
| Année 20 | 192 831,87 € | 44 450,01 € | 1 080 285,76 € |
| Année 21 | 200 188,65 € | 37 093,23 € | 880 097,11 € |
| Année 22 | 207 826,11 € | 29 455,77 € | 672 271,00 € |
| Année 23 | 215 754,92 € | 21 526,96 € | 456 516,08 € |
| Année 24 | 223 986,27 € | 13 295,61 € | 232 529,81 € |
| Année 25 | 232 529,81 € | 4 750,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 846 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 384 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.