Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 846 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 645,73 € | 27 645,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 775 € / mois | 78 988 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 307 680 € | 4 153 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 150 € | 3 942 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 846 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 352 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 090 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 846 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 197 278,07 € | 134 470,69 € | 3 648 721,93 € |
| Année 2 | 204 457,67 € | 127 291,09 € | 3 444 264,26 € |
| Année 3 | 211 898,57 € | 119 850,19 € | 3 232 365,69 € |
| Année 4 | 219 610,25 € | 112 138,51 € | 3 012 755,44 € |
| Année 5 | 227 602,59 € | 104 146,17 € | 2 785 152,85 € |
| Année 6 | 235 885,82 € | 95 862,94 € | 2 549 267,03 € |
| Année 7 | 244 470,46 € | 87 278,30 € | 2 304 796,57 € |
| Année 8 | 253 367,56 € | 78 381,20 € | 2 051 429,01 € |
| Année 9 | 262 588,44 € | 69 160,32 € | 1 788 840,57 € |
| Année 10 | 272 144,89 € | 59 603,87 € | 1 516 695,68 € |
| Année 11 | 282 049,14 € | 49 699,62 € | 1 234 646,54 € |
| Année 12 | 292 313,86 € | 39 434,90 € | 942 332,68 € |
| Année 13 | 302 952,12 € | 28 796,64 € | 639 380,56 € |
| Année 14 | 313 977,52 € | 17 771,24 € | 325 403,04 € |
| Année 15 | 325 403,04 € | 6 344,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 846 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 46 152 € pour cette enveloppe de financement.