Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 696 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 567,50 € | 26 567,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 508 € / mois | 75 907 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 295 680 € | 3 991 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 400 € | 3 788 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 696 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 552 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 840 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 696 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 189 583,88 € | 129 226,12 € | 3 506 416,12 € |
| Année 2 | 196 483,46 € | 122 326,54 € | 3 309 932,66 € |
| Année 3 | 203 634,16 € | 115 175,84 € | 3 106 298,50 € |
| Année 4 | 211 045,07 € | 107 764,93 € | 2 895 253,43 € |
| Année 5 | 218 725,69 € | 100 084,31 € | 2 676 527,74 € |
| Année 6 | 226 685,84 € | 92 124,16 € | 2 449 841,90 € |
| Année 7 | 234 935,69 € | 83 874,31 € | 2 214 906,21 € |
| Année 8 | 243 485,77 € | 75 324,23 € | 1 971 420,44 € |
| Année 9 | 252 347,03 € | 66 462,97 € | 1 719 073,41 € |
| Année 10 | 261 530,74 € | 57 279,26 € | 1 457 542,67 € |
| Année 11 | 271 048,73 € | 47 761,27 € | 1 186 493,94 € |
| Année 12 | 280 913,09 € | 37 896,91 € | 905 580,85 € |
| Année 13 | 291 136,44 € | 27 673,56 € | 614 444,41 € |
| Année 14 | 301 731,86 € | 17 078,14 € | 312 712,55 € |
| Année 15 | 312 712,55 € | 6 097,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 696 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 295 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 92 400 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 352 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.