Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 554 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 944,95 € | 20 944,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 470 € / mois | 59 843 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 284 360 € | 3 838 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 863 € | 3 643 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 554 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 554 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 587,73 € | 128 751,67 € | 3 431 912,27 € |
| Année 2 | 127 175,82 € | 124 163,58 € | 3 304 736,45 € |
| Année 3 | 131 935,64 € | 119 403,76 € | 3 172 800,81 € |
| Année 4 | 136 873,61 € | 114 465,79 € | 3 035 927,20 € |
| Année 5 | 141 996,39 € | 109 343,01 € | 2 893 930,81 € |
| Année 6 | 147 310,89 € | 104 028,51 € | 2 746 619,92 € |
| Année 7 | 152 824,32 € | 98 515,08 € | 2 593 795,60 € |
| Année 8 | 158 544,08 € | 92 795,32 € | 2 435 251,52 € |
| Année 9 | 164 477,93 € | 86 861,47 € | 2 270 773,59 € |
| Année 10 | 170 633,87 € | 80 705,53 € | 2 100 139,72 € |
| Année 11 | 177 020,18 € | 74 319,22 € | 1 923 119,54 € |
| Année 12 | 183 645,55 € | 67 693,85 € | 1 739 473,99 € |
| Année 13 | 190 518,87 € | 60 820,53 € | 1 548 955,12 € |
| Année 14 | 197 649,41 € | 53 689,99 € | 1 351 305,71 € |
| Année 15 | 205 046,87 € | 46 292,53 € | 1 146 258,84 € |
| Année 16 | 212 721,17 € | 38 618,23 € | 933 537,67 € |
| Année 17 | 220 682,69 € | 30 656,71 € | 712 854,98 € |
| Année 18 | 228 942,21 € | 22 397,19 € | 483 912,77 € |
| Année 19 | 237 510,85 € | 13 828,55 € | 246 401,92 € |
| Année 20 | 246 401,92 € | 4 939,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 554 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 42 654 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 355 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 284 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 88 863 € (2,5%).