Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 574 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 477,47 € | 17 477,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 962 € / mois | 49 936 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 285 920 € | 3 859 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 350 € | 3 663 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 574 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 574 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 782,85 € | 148 946,79 € | 3 513 217,15 € |
| Année 2 | 63 385,44 € | 146 344,20 € | 3 449 831,71 € |
| Année 3 | 66 099,50 € | 143 630,14 € | 3 383 732,21 € |
| Année 4 | 68 929,76 € | 140 799,88 € | 3 314 802,45 € |
| Année 5 | 71 881,19 € | 137 848,45 € | 3 242 921,26 € |
| Année 6 | 74 959,00 € | 134 770,64 € | 3 167 962,26 € |
| Année 7 | 78 168,59 € | 131 561,05 € | 3 089 793,67 € |
| Année 8 | 81 515,60 € | 128 214,04 € | 3 008 278,07 € |
| Année 9 | 85 005,93 € | 124 723,71 € | 2 923 272,14 € |
| Année 10 | 88 645,73 € | 121 083,91 € | 2 834 626,41 € |
| Année 11 | 92 441,34 € | 117 288,30 € | 2 742 185,07 € |
| Année 12 | 96 399,51 € | 113 330,13 € | 2 645 785,56 € |
| Année 13 | 100 527,15 € | 109 202,49 € | 2 545 258,41 € |
| Année 14 | 104 831,52 € | 104 898,12 € | 2 440 426,89 € |
| Année 15 | 109 320,20 € | 100 409,44 € | 2 331 106,69 € |
| Année 16 | 114 001,07 € | 95 728,57 € | 2 217 105,62 € |
| Année 17 | 118 882,35 € | 90 847,29 € | 2 098 223,27 € |
| Année 18 | 123 972,70 € | 85 756,94 € | 1 974 250,57 € |
| Année 19 | 129 280,93 € | 80 448,71 € | 1 844 969,64 € |
| Année 20 | 134 816,48 € | 74 913,16 € | 1 710 153,16 € |
| Année 21 | 140 589,08 € | 69 140,56 € | 1 569 564,08 € |
| Année 22 | 146 608,80 € | 63 120,84 € | 1 422 955,28 € |
| Année 23 | 152 886,30 € | 56 843,34 € | 1 270 068,98 € |
| Année 24 | 159 432,58 € | 50 297,06 € | 1 110 636,40 € |
| Année 25 | 166 259,17 € | 43 470,47 € | 944 377,23 € |
| Année 26 | 173 378,05 € | 36 351,59 € | 770 999,18 € |
| Année 27 | 180 801,77 € | 28 927,87 € | 590 197,41 € |
| Année 28 | 188 543,34 € | 21 186,30 € | 401 654,07 € |
| Année 29 | 196 616,37 € | 13 113,27 € | 205 037,70 € |
| Année 30 | 205 037,70 € | 4 694,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 574 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 357 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 42 888 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.