Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 594 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 480,45 € | 18 480,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 001 € / mois | 52 801 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 287 560 € | 3 882 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 863 € | 3 684 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 594 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 594 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 482,16 € | 133 283,24 € | 3 506 017,84 € |
| Année 2 | 91 857,88 € | 129 907,52 € | 3 414 159,96 € |
| Année 3 | 95 362,38 € | 126 403,02 € | 3 318 797,58 € |
| Année 4 | 99 000,57 € | 122 764,83 € | 3 219 797,01 € |
| Année 5 | 102 777,57 € | 118 987,83 € | 3 117 019,44 € |
| Année 6 | 106 698,65 € | 115 066,75 € | 3 010 320,79 € |
| Année 7 | 110 769,34 € | 110 996,06 € | 2 899 551,45 € |
| Année 8 | 114 995,34 € | 106 770,06 € | 2 784 556,11 € |
| Année 9 | 119 382,55 € | 102 382,85 € | 2 665 173,56 € |
| Année 10 | 123 937,16 € | 97 828,24 € | 2 541 236,40 € |
| Année 11 | 128 665,51 € | 93 099,89 € | 2 412 570,89 € |
| Année 12 | 133 574,29 € | 88 191,11 € | 2 278 996,60 € |
| Année 13 | 138 670,33 € | 83 095,07 € | 2 140 326,27 € |
| Année 14 | 143 960,75 € | 77 804,65 € | 1 996 365,52 € |
| Année 15 | 149 453,05 € | 72 312,35 € | 1 846 912,47 € |
| Année 16 | 155 154,89 € | 66 610,51 € | 1 691 757,58 € |
| Année 17 | 161 074,24 € | 60 691,16 € | 1 530 683,34 € |
| Année 18 | 167 219,43 € | 54 545,97 € | 1 363 463,91 € |
| Année 19 | 173 599,07 € | 48 166,33 € | 1 189 864,84 € |
| Année 20 | 180 222,09 € | 41 543,31 € | 1 009 642,75 € |
| Année 21 | 187 097,81 € | 34 667,59 € | 822 544,94 € |
| Année 22 | 194 235,83 € | 27 529,57 € | 628 309,11 € |
| Année 23 | 201 646,18 € | 20 119,22 € | 426 662,93 € |
| Année 24 | 209 339,23 € | 12 426,17 € | 217 323,70 € |
| Année 25 | 217 323,70 € | 4 439,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 594 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 52 801 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 359 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.