Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 624 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 632,11 € | 18 632,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 461 € / mois | 53 235 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 289 920 € | 3 913 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 600 € | 3 714 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 624 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 624 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 208,22 € | 134 377,10 € | 3 534 791,78 € |
| Année 2 | 92 611,64 € | 130 973,68 € | 3 442 180,14 € |
| Année 3 | 96 144,89 € | 127 440,43 € | 3 346 035,25 € |
| Année 4 | 99 812,95 € | 123 772,37 € | 3 246 222,30 € |
| Année 5 | 103 620,95 € | 119 964,37 € | 3 142 601,35 € |
| Année 6 | 107 574,19 € | 116 011,13 € | 3 035 027,16 € |
| Année 7 | 111 678,30 € | 111 907,02 € | 2 923 348,86 € |
| Année 8 | 115 938,94 € | 107 646,38 € | 2 807 409,92 € |
| Année 9 | 120 362,19 € | 103 223,13 € | 2 687 047,73 € |
| Année 10 | 124 954,18 € | 98 631,14 € | 2 562 093,55 € |
| Année 11 | 129 721,31 € | 93 864,01 € | 2 432 372,24 € |
| Année 12 | 134 670,38 € | 88 914,94 € | 2 297 701,86 € |
| Année 13 | 139 808,22 € | 83 777,10 € | 2 157 893,64 € |
| Année 14 | 145 142,06 € | 78 443,26 € | 2 012 751,58 € |
| Année 15 | 150 679,42 € | 72 905,90 € | 1 862 072,16 € |
| Année 16 | 156 428,03 € | 67 157,29 € | 1 705 644,13 € |
| Année 17 | 162 395,97 € | 61 189,35 € | 1 543 248,16 € |
| Année 18 | 168 591,60 € | 54 993,72 € | 1 374 656,56 € |
| Année 19 | 175 023,57 € | 48 561,75 € | 1 199 632,99 € |
| Année 20 | 181 700,96 € | 41 884,36 € | 1 017 932,03 € |
| Année 21 | 188 633,09 € | 34 952,23 € | 829 298,94 € |
| Année 22 | 195 829,68 € | 27 755,64 € | 633 469,26 € |
| Année 23 | 203 300,84 € | 20 284,48 € | 430 168,42 € |
| Année 24 | 211 057,03 € | 12 528,29 € | 219 111,39 € |
| Année 25 | 219 111,39 € | 4 476,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 624 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 53 235 €.