Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 624 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 354,48 € | 21 354,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 711 € / mois | 61 013 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 289 920 € | 3 913 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 600 € | 3 714 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 624 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 624 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 984,66 € | 131 269,10 € | 3 499 015,34 € |
| Année 2 | 129 662,48 € | 126 591,28 € | 3 369 352,86 € |
| Année 3 | 134 515,35 € | 121 738,41 € | 3 234 837,51 € |
| Année 4 | 139 549,87 € | 116 703,89 € | 3 095 287,64 € |
| Année 5 | 144 772,80 € | 111 480,96 € | 2 950 514,84 € |
| Année 6 | 150 191,23 € | 106 062,53 € | 2 800 323,61 € |
| Année 7 | 155 812,45 € | 100 441,31 € | 2 644 511,16 € |
| Année 8 | 161 644,05 € | 94 609,71 € | 2 482 867,11 € |
| Année 9 | 167 693,92 € | 88 559,84 € | 2 315 173,19 € |
| Année 10 | 173 970,22 € | 82 283,54 € | 2 141 202,97 € |
| Année 11 | 180 481,40 € | 75 772,36 € | 1 960 721,57 € |
| Année 12 | 187 236,32 € | 69 017,44 € | 1 773 485,25 € |
| Année 13 | 194 244,03 € | 62 009,73 € | 1 579 241,22 € |
| Année 14 | 201 514,01 € | 54 739,75 € | 1 377 727,21 € |
| Année 15 | 209 056,08 € | 47 197,68 € | 1 168 671,13 € |
| Année 16 | 216 880,45 € | 39 373,31 € | 951 790,68 € |
| Année 17 | 224 997,65 € | 31 256,11 € | 726 793,03 € |
| Année 18 | 233 418,65 € | 22 835,11 € | 493 374,38 € |
| Année 19 | 242 154,84 € | 14 098,92 € | 251 219,54 € |
| Année 20 | 251 219,54 € | 5 035,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 624 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 289 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 90 600 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.