Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 724 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 146,25 € | 19 146,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 019 € / mois | 54 704 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 297 920 € | 4 021 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 100 € | 3 817 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 724 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 724 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 669,90 € | 138 085,10 € | 3 632 330,10 € |
| Année 2 | 95 167,26 € | 134 587,74 € | 3 537 162,84 € |
| Année 3 | 98 798,02 € | 130 956,98 € | 3 438 364,82 € |
| Année 4 | 102 567,27 € | 127 187,73 € | 3 335 797,55 € |
| Année 5 | 106 480,36 € | 123 274,64 € | 3 229 317,19 € |
| Année 6 | 110 542,71 € | 119 212,29 € | 3 118 774,48 € |
| Année 7 | 114 760,05 € | 114 994,95 € | 3 004 014,43 € |
| Année 8 | 119 138,30 € | 110 616,70 € | 2 884 876,13 € |
| Année 9 | 123 683,58 € | 106 071,42 € | 2 761 192,55 € |
| Année 10 | 128 402,27 € | 101 352,73 € | 2 632 790,28 € |
| Année 11 | 133 300,98 € | 96 454,02 € | 2 499 489,30 € |
| Année 12 | 138 386,59 € | 91 368,41 € | 2 361 102,71 € |
| Année 13 | 143 666,21 € | 86 088,79 € | 2 217 436,50 € |
| Année 14 | 149 147,26 € | 80 607,74 € | 2 068 289,24 € |
| Année 15 | 154 837,46 € | 74 917,54 € | 1 913 451,78 € |
| Année 16 | 160 744,68 € | 69 010,32 € | 1 752 707,10 € |
| Année 17 | 166 877,32 € | 62 877,68 € | 1 585 829,78 € |
| Année 18 | 173 243,89 € | 56 511,11 € | 1 412 585,89 € |
| Année 19 | 179 853,37 € | 49 901,63 € | 1 232 732,52 € |
| Année 20 | 186 714,99 € | 43 040,01 € | 1 046 017,53 € |
| Année 21 | 193 838,42 € | 35 916,58 € | 852 179,11 € |
| Année 22 | 201 233,60 € | 28 521,40 € | 650 945,51 € |
| Année 23 | 208 910,92 € | 20 844,08 € | 442 034,59 € |
| Année 24 | 216 881,16 € | 12 873,84 € | 225 153,43 € |
| Année 25 | 225 153,43 € | 4 599,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 724 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 54 704 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 297 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 93 100 € (2,5%).