Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 724 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 211,00 € | 18 211,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 185 € / mois | 52 031 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 297 920 € | 4 021 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 100 € | 3 817 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 724 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 724 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 333,95 € | 155 198,05 € | 3 660 666,05 € |
| Année 2 | 66 045,79 € | 152 486,21 € | 3 594 620,26 € |
| Année 3 | 68 873,73 € | 149 658,27 € | 3 525 746,53 € |
| Année 4 | 71 822,77 € | 146 709,23 € | 3 453 923,76 € |
| Année 5 | 74 898,08 € | 143 633,92 € | 3 379 025,68 € |
| Année 6 | 78 105,07 € | 140 426,93 € | 3 300 920,61 € |
| Année 7 | 81 449,38 € | 137 082,62 € | 3 219 471,23 € |
| Année 8 | 84 936,87 € | 133 595,13 € | 3 134 534,36 € |
| Année 9 | 88 573,68 € | 129 958,32 € | 3 045 960,68 € |
| Année 10 | 92 366,23 € | 126 165,77 € | 2 953 594,45 € |
| Année 11 | 96 321,18 € | 122 210,82 € | 2 857 273,27 € |
| Année 12 | 100 445,47 € | 118 086,53 € | 2 756 827,80 € |
| Année 13 | 104 746,33 € | 113 785,67 € | 2 652 081,47 € |
| Année 14 | 109 231,36 € | 109 300,64 € | 2 542 850,11 € |
| Année 15 | 113 908,41 € | 104 623,59 € | 2 428 941,70 € |
| Année 16 | 118 785,77 € | 99 746,23 € | 2 310 155,93 € |
| Année 17 | 123 871,93 € | 94 660,07 € | 2 186 284,00 € |
| Année 18 | 129 175,89 € | 89 356,11 € | 2 057 108,11 € |
| Année 19 | 134 706,94 € | 83 825,06 € | 1 922 401,17 € |
| Année 20 | 140 474,82 € | 78 057,18 € | 1 781 926,35 € |
| Année 21 | 146 489,68 € | 72 042,32 € | 1 635 436,67 € |
| Année 22 | 152 762,05 € | 65 769,95 € | 1 482 674,62 € |
| Année 23 | 159 303,04 € | 59 228,96 € | 1 323 371,58 € |
| Année 24 | 166 124,07 € | 52 407,93 € | 1 157 247,51 € |
| Année 25 | 173 237,18 € | 45 294,82 € | 984 010,33 € |
| Année 26 | 180 654,85 € | 37 877,15 € | 803 355,48 € |
| Année 27 | 188 390,12 € | 30 141,88 € | 614 965,36 € |
| Année 28 | 196 456,63 € | 22 075,37 € | 418 508,73 € |
| Année 29 | 204 868,51 € | 13 663,49 € | 213 640,22 € |
| Année 30 | 213 640,22 € | 4 891,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 724 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 688 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 297 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 93 100 € (2,5%).