Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 774 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 455,51 € | 18 455,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 926 € / mois | 52 730 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 301 920 € | 4 075 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 94 350 € | 3 868 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 774 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 774 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 184,32 € | 157 281,80 € | 3 709 815,68 € |
| Année 2 | 66 932,55 € | 154 533,57 € | 3 642 883,13 € |
| Année 3 | 69 798,50 € | 151 667,62 € | 3 573 084,63 € |
| Année 4 | 72 787,11 € | 148 679,01 € | 3 500 297,52 € |
| Année 5 | 75 903,72 € | 145 562,40 € | 3 424 393,80 € |
| Année 6 | 79 153,76 € | 142 312,36 € | 3 345 240,04 € |
| Année 7 | 82 542,96 € | 138 923,16 € | 3 262 697,08 € |
| Année 8 | 86 077,29 € | 135 388,83 € | 3 176 619,79 € |
| Année 9 | 89 762,93 € | 131 703,19 € | 3 086 856,86 € |
| Année 10 | 93 606,42 € | 127 859,70 € | 2 993 250,44 € |
| Année 11 | 97 614,46 € | 123 851,66 € | 2 895 635,98 € |
| Année 12 | 101 794,12 € | 119 672,00 € | 2 793 841,86 € |
| Année 13 | 106 152,73 € | 115 313,39 € | 2 687 689,13 € |
| Année 14 | 110 697,98 € | 110 768,14 € | 2 576 991,15 € |
| Année 15 | 115 437,85 € | 106 028,27 € | 2 461 553,30 € |
| Année 16 | 120 380,65 € | 101 085,47 € | 2 341 172,65 € |
| Année 17 | 125 535,13 € | 95 930,99 € | 2 215 637,52 € |
| Année 18 | 130 910,30 € | 90 555,82 € | 2 084 727,22 € |
| Année 19 | 136 515,59 € | 84 950,53 € | 1 948 211,63 € |
| Année 20 | 142 360,93 € | 79 105,19 € | 1 805 850,70 € |
| Année 21 | 148 456,56 € | 73 009,56 € | 1 657 394,14 € |
| Année 22 | 154 813,15 € | 66 652,97 € | 1 502 580,99 € |
| Année 23 | 161 441,96 € | 60 024,16 € | 1 341 139,03 € |
| Année 24 | 168 354,57 € | 53 111,55 € | 1 172 784,46 € |
| Année 25 | 175 563,18 € | 45 902,94 € | 997 221,28 € |
| Année 26 | 183 080,46 € | 38 385,66 € | 814 140,82 € |
| Année 27 | 190 919,58 € | 30 546,54 € | 623 221,24 € |
| Année 28 | 199 094,39 € | 22 371,73 € | 424 126,85 € |
| Année 29 | 207 619,22 € | 13 846,90 € | 216 507,63 € |
| Année 30 | 216 507,63 € | 4 957,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 774 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 52 730 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.