Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 724 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 768,77 € | 26 768,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 117 € / mois | 76 482 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 297 920 € | 4 021 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 100 € | 3 817 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 724 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 724 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 191 020,14 € | 130 205,10 € | 3 532 979,86 € |
| Année 2 | 197 971,97 € | 123 253,27 € | 3 335 007,89 € |
| Année 3 | 205 176,84 € | 116 048,40 € | 3 129 831,05 € |
| Année 4 | 212 643,90 € | 108 581,34 € | 2 917 187,15 € |
| Année 5 | 220 382,71 € | 100 842,53 € | 2 696 804,44 € |
| Année 6 | 228 403,18 € | 92 822,06 € | 2 468 401,26 € |
| Année 7 | 236 715,53 € | 84 509,71 € | 2 231 685,73 € |
| Année 8 | 245 330,37 € | 75 894,87 € | 1 986 355,36 € |
| Année 9 | 254 258,75 € | 66 966,49 € | 1 732 096,61 € |
| Année 10 | 263 512,07 € | 57 713,17 € | 1 468 584,54 € |
| Année 11 | 273 102,13 € | 48 123,11 € | 1 195 482,41 € |
| Année 12 | 283 041,23 € | 38 184,01 € | 912 441,18 € |
| Année 13 | 293 342,03 € | 27 883,21 € | 619 099,15 € |
| Année 14 | 304 017,71 € | 17 207,53 € | 315 081,44 € |
| Année 15 | 315 081,44 € | 6 143,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 724 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 76 482 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.