Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 824 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 487,59 € | 27 487,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 296 € / mois | 78 536 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 305 920 € | 4 129 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 600 € | 3 919 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 824 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 824 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 196 149,58 € | 133 701,50 € | 3 627 850,42 € |
| Année 2 | 203 288,13 € | 126 562,95 € | 3 424 562,29 € |
| Année 3 | 210 686,45 € | 119 164,63 € | 3 213 875,84 € |
| Année 4 | 218 354,05 € | 111 497,03 € | 2 995 521,79 € |
| Année 5 | 226 300,65 € | 103 550,43 € | 2 769 221,14 € |
| Année 6 | 234 536,48 € | 95 314,60 € | 2 534 684,66 € |
| Année 7 | 243 072,05 € | 86 779,03 € | 2 291 612,61 € |
| Année 8 | 251 918,24 € | 77 932,84 € | 2 039 694,37 € |
| Année 9 | 261 086,36 € | 68 764,72 € | 1 778 608,01 € |
| Année 10 | 270 588,17 € | 59 262,91 € | 1 508 019,84 € |
| Année 11 | 280 435,75 € | 49 415,33 € | 1 227 584,09 € |
| Année 12 | 290 641,73 € | 39 209,35 € | 936 942,36 € |
| Année 13 | 301 219,15 € | 28 631,93 € | 635 723,21 € |
| Année 14 | 312 181,51 € | 17 669,57 € | 323 541,70 € |
| Année 15 | 323 541,70 € | 6 308,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 824 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 78 536 €.