Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 638 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 633,91 € | 30 633,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 830 € / mois | 87 525 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 291 080 € | 3 929 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 963 € | 3 729 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 638 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 3 638 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 251 314,93 € | 116 291,99 € | 3 387 185,07 € |
| Année 2 | 259 734,94 € | 107 871,98 € | 3 127 450,13 € |
| Année 3 | 268 437,00 € | 99 169,92 € | 2 859 013,13 € |
| Année 4 | 277 430,67 € | 90 176,25 € | 2 581 582,46 € |
| Année 5 | 286 725,63 € | 80 881,29 € | 2 294 856,83 € |
| Année 6 | 296 331,98 € | 71 274,94 € | 1 998 524,85 € |
| Année 7 | 306 260,24 € | 61 346,68 € | 1 692 264,61 € |
| Année 8 | 316 521,09 € | 51 085,83 € | 1 375 743,52 € |
| Année 9 | 327 125,73 € | 40 481,19 € | 1 048 617,79 € |
| Année 10 | 338 085,64 € | 29 521,28 € | 710 532,15 € |
| Année 11 | 349 412,78 € | 18 194,14 € | 361 119,37 € |
| Année 12 | 361 119,37 € | 6 487,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 638 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 291 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 90 963 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 43 662 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.