Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 640 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 800,23 € | 17 800,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 940 € / mois | 50 858 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 291 200 € | 3 931 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 000 € | 3 731 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 640 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 640 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 905,42 € | 151 697,34 € | 3 578 094,58 € |
| Année 2 | 64 556,08 € | 149 046,68 € | 3 513 538,50 € |
| Année 3 | 67 320,26 € | 146 282,50 € | 3 446 218,24 € |
| Année 4 | 70 202,77 € | 143 399,99 € | 3 376 015,47 € |
| Année 5 | 73 208,72 € | 140 394,04 € | 3 302 806,75 € |
| Année 6 | 76 343,36 € | 137 259,40 € | 3 226 463,39 € |
| Année 7 | 79 612,23 € | 133 990,53 € | 3 146 851,16 € |
| Année 8 | 83 021,08 € | 130 581,68 € | 3 063 830,08 € |
| Année 9 | 86 575,85 € | 127 026,91 € | 2 977 254,23 € |
| Année 10 | 90 282,87 € | 123 319,89 € | 2 886 971,36 € |
| Année 11 | 94 148,61 € | 119 454,15 € | 2 792 822,75 € |
| Année 12 | 98 179,86 € | 115 422,90 € | 2 694 642,89 € |
| Année 13 | 102 383,72 € | 111 219,04 € | 2 592 259,17 € |
| Année 14 | 106 767,59 € | 106 835,17 € | 2 485 491,58 € |
| Année 15 | 111 339,16 € | 102 263,60 € | 2 374 152,42 € |
| Année 16 | 116 106,48 € | 97 496,28 € | 2 258 045,94 € |
| Année 17 | 121 077,94 € | 92 524,82 € | 2 136 968,00 € |
| Année 18 | 126 262,23 € | 87 340,53 € | 2 010 705,77 € |
| Année 19 | 131 668,53 € | 81 934,23 € | 1 879 037,24 € |
| Année 20 | 137 306,33 € | 76 296,43 € | 1 741 730,91 € |
| Année 21 | 143 185,51 € | 70 417,25 € | 1 598 545,40 € |
| Année 22 | 149 316,45 € | 64 286,31 € | 1 449 228,95 € |
| Année 23 | 155 709,88 € | 57 892,88 € | 1 293 519,07 € |
| Année 24 | 162 377,05 € | 51 225,71 € | 1 131 142,02 € |
| Année 25 | 169 329,72 € | 44 273,04 € | 961 812,30 € |
| Année 26 | 176 580,06 € | 37 022,70 € | 785 232,24 € |
| Année 27 | 184 140,88 € | 29 461,88 € | 601 091,36 € |
| Année 28 | 192 025,44 € | 21 577,32 € | 409 065,92 € |
| Année 29 | 200 247,56 € | 13 355,20 € | 208 818,36 € |
| Année 30 | 208 818,36 € | 4 780,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 640 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 43 680 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 858 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.