Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 667 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 878,07 € | 30 878,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 570 € / mois | 88 223 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 293 400 € | 3 960 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 688 € | 3 759 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 667 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 3 667 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 253 317,99 € | 117 218,85 € | 3 414 182,01 € |
| Année 2 | 261 805,07 € | 108 731,77 € | 3 152 376,94 € |
| Année 3 | 270 576,51 € | 99 960,33 € | 2 881 800,43 € |
| Année 4 | 279 641,84 € | 90 895,00 € | 2 602 158,59 € |
| Année 5 | 289 010,89 € | 81 525,95 € | 2 313 147,70 € |
| Année 6 | 298 693,83 € | 71 843,01 € | 2 014 453,87 € |
| Année 7 | 308 701,19 € | 61 835,65 € | 1 705 752,68 € |
| Année 8 | 319 043,84 € | 51 493,00 € | 1 386 708,84 € |
| Année 9 | 329 732,99 € | 40 803,85 € | 1 056 975,85 € |
| Année 10 | 340 780,27 € | 29 756,57 € | 716 195,58 € |
| Année 11 | 352 197,68 € | 18 339,16 € | 363 997,90 € |
| Année 12 | 363 997,90 € | 6 539,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 667 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 366 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.