Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 685 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 025,41 € | 31 025,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 016 € / mois | 88 644 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 294 800 € | 3 979 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 125 € | 3 777 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 685 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 3 685 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 254 526,71 € | 117 778,21 € | 3 430 473,29 € |
| Année 2 | 263 054,34 € | 109 250,58 € | 3 167 418,95 € |
| Année 3 | 271 867,63 € | 100 437,29 € | 2 895 551,32 € |
| Année 4 | 280 976,18 € | 91 328,74 € | 2 614 575,14 € |
| Année 5 | 290 389,95 € | 81 914,97 € | 2 324 185,19 € |
| Année 6 | 300 119,08 € | 72 185,84 € | 2 024 066,11 € |
| Année 7 | 310 174,20 € | 62 130,72 € | 1 713 891,91 € |
| Année 8 | 320 566,21 € | 51 738,71 € | 1 393 325,70 € |
| Année 9 | 331 306,37 € | 40 998,55 € | 1 062 019,33 € |
| Année 10 | 342 406,39 € | 29 898,53 € | 719 612,94 € |
| Année 11 | 353 878,25 € | 18 426,67 € | 365 734,69 € |
| Année 12 | 365 734,69 € | 6 570,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 685 000 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 88 644 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 294 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 92 125 € (2,5%).