Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 685 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 488,43 € | 26 488,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 268 € / mois | 75 681 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 294 800 € | 3 979 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 125 € | 3 777 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 685 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 685 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 189 019,64 € | 128 841,52 € | 3 495 980,36 € |
| Année 2 | 195 898,68 € | 121 962,48 € | 3 300 081,68 € |
| Année 3 | 203 028,11 € | 114 833,05 € | 3 097 053,57 € |
| Année 4 | 210 416,95 € | 107 444,21 € | 2 886 636,62 € |
| Année 5 | 218 074,72 € | 99 786,44 € | 2 668 561,90 € |
| Année 6 | 226 011,16 € | 91 850,00 € | 2 442 550,74 € |
| Année 7 | 234 236,46 € | 83 624,70 € | 2 208 314,28 € |
| Année 8 | 242 761,08 € | 75 100,08 € | 1 965 553,20 € |
| Année 9 | 251 595,96 € | 66 265,20 € | 1 713 957,24 € |
| Année 10 | 260 752,36 € | 57 108,80 € | 1 453 204,88 € |
| Année 11 | 270 242,04 € | 47 619,12 € | 1 182 962,84 € |
| Année 12 | 280 077,03 € | 37 784,13 € | 902 885,81 € |
| Année 13 | 290 269,97 € | 27 591,19 € | 612 615,84 € |
| Année 14 | 300 833,83 € | 17 027,33 € | 311 782,01 € |
| Année 15 | 311 782,01 € | 6 078,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 685 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 681 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.