Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 692 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 758,12 € | 21 758,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 934 € / mois | 62 166 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 295 400 € | 3 987 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 313 € | 3 784 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 692 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 692 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 347,11 € | 133 750,33 € | 3 565 152,89 € |
| Année 2 | 132 113,35 € | 128 984,09 € | 3 433 039,54 € |
| Année 3 | 137 057,95 € | 124 039,49 € | 3 295 981,59 € |
| Année 4 | 142 187,62 € | 118 909,82 € | 3 153 793,97 € |
| Année 5 | 147 509,30 € | 113 588,14 € | 3 006 284,67 € |
| Année 6 | 153 030,15 € | 108 067,29 € | 2 853 254,52 € |
| Année 7 | 158 757,62 € | 102 339,82 € | 2 694 496,90 € |
| Année 8 | 164 699,46 € | 96 397,98 € | 2 529 797,44 € |
| Année 9 | 170 863,66 € | 90 233,78 € | 2 358 933,78 € |
| Année 10 | 177 258,61 € | 83 838,83 € | 2 181 675,17 € |
| Année 11 | 183 892,88 € | 77 204,56 € | 1 997 782,29 € |
| Année 12 | 190 775,45 € | 70 321,99 € | 1 807 006,84 € |
| Année 13 | 197 915,62 € | 63 181,82 € | 1 609 091,22 € |
| Année 14 | 205 323,02 € | 55 774,42 € | 1 403 768,20 € |
| Année 15 | 213 007,65 € | 48 089,79 € | 1 190 760,55 € |
| Année 16 | 220 979,91 € | 40 117,53 € | 969 780,64 € |
| Année 17 | 229 250,55 € | 31 846,89 € | 740 530,09 € |
| Année 18 | 237 830,73 € | 23 266,71 € | 502 699,36 € |
| Année 19 | 246 732,04 € | 14 365,40 € | 255 967,32 € |
| Année 20 | 255 967,32 € | 5 130,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 692 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 369 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 62 166 €.