Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 755 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 614,77 € | 31 614,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 802 € / mois | 90 328 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 300 400 € | 4 055 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 875 € | 3 848 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 755 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 260 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 3 755 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 259 361,73 € | 120 015,51 € | 3 495 638,27 € |
| Année 2 | 268 051,34 € | 111 325,90 € | 3 227 586,93 € |
| Année 3 | 277 032,05 € | 102 345,19 € | 2 950 554,88 € |
| Année 4 | 286 313,65 € | 93 063,59 € | 2 664 241,23 € |
| Année 5 | 295 906,25 € | 83 470,99 € | 2 368 334,98 € |
| Année 6 | 305 820,20 € | 73 557,04 € | 2 062 514,78 € |
| Année 7 | 316 066,33 € | 63 310,91 € | 1 746 448,45 € |
| Année 8 | 326 655,73 € | 52 721,51 € | 1 419 792,72 € |
| Année 9 | 337 599,90 € | 41 777,34 € | 1 082 192,82 € |
| Année 10 | 348 910,75 € | 30 466,49 € | 733 282,07 € |
| Année 11 | 360 600,55 € | 18 776,69 € | 372 681,52 € |
| Année 12 | 372 681,52 € | 6 695,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 755 000 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 300 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 93 875 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 45 060 € pour cette enveloppe de financement.