Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 655 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 772,83 € | 30 772,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 251 € / mois | 87 922 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 292 400 € | 3 947 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 375 € | 3 746 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 655 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 3 655 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 252 454,63 € | 116 819,33 € | 3 402 545,37 € |
| Année 2 | 260 912,79 € | 108 361,17 € | 3 141 632,58 € |
| Année 3 | 269 654,35 € | 99 619,61 € | 2 871 978,23 € |
| Année 4 | 278 688,76 € | 90 585,20 € | 2 593 289,47 € |
| Année 5 | 288 025,87 € | 81 248,09 € | 2 305 263,60 € |
| Année 6 | 297 675,84 € | 71 598,12 € | 2 007 587,76 € |
| Année 7 | 307 649,07 € | 61 624,89 € | 1 699 938,69 € |
| Année 8 | 317 956,47 € | 51 317,49 € | 1 381 982,22 € |
| Année 9 | 328 609,18 € | 40 664,78 € | 1 053 373,04 € |
| Année 10 | 339 618,80 € | 29 655,16 € | 713 754,24 € |
| Année 11 | 350 997,32 € | 18 276,64 € | 362 756,92 € |
| Année 12 | 362 756,92 € | 6 516,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 655 000 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 922 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 43 860 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.