Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 555 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 930,89 € | 29 930,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 700 € / mois | 85 517 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 284 400 € | 3 839 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 875 € | 3 643 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 555 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 860 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 3 555 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 245 547,48 € | 113 623,20 € | 3 309 452,52 € |
| Année 2 | 253 774,26 € | 105 396,42 € | 3 055 678,26 € |
| Année 3 | 262 276,63 € | 96 894,05 € | 2 793 401,63 € |
| Année 4 | 271 063,89 € | 88 106,79 € | 2 522 337,74 € |
| Année 5 | 280 145,53 € | 79 025,15 € | 2 242 192,21 € |
| Année 6 | 289 531,45 € | 69 639,23 € | 1 952 660,76 € |
| Année 7 | 299 231,83 € | 59 938,85 € | 1 653 428,93 € |
| Année 8 | 309 257,20 € | 49 913,48 € | 1 344 171,73 € |
| Année 9 | 319 618,49 € | 39 552,19 € | 1 024 553,24 € |
| Année 10 | 330 326,90 € | 28 843,78 € | 694 226,34 € |
| Année 11 | 341 394,07 € | 17 776,61 € | 352 832,27 € |
| Année 12 | 352 832,27 € | 6 338,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 555 000 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 284 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 88 875 € (2,5%).