Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 764 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 059,89 € | 27 059,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 000 € / mois | 77 314 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 301 160 € | 4 065 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 94 113 € | 3 858 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 764 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 764 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 097,54 € | 131 621,14 € | 3 571 402,46 € |
| Année 2 | 200 125,00 € | 124 593,68 € | 3 371 277,46 € |
| Année 3 | 207 408,19 € | 117 310,49 € | 3 163 869,27 € |
| Année 4 | 214 956,46 € | 109 762,22 € | 2 948 912,81 € |
| Année 5 | 222 779,46 € | 101 939,22 € | 2 726 133,35 € |
| Année 6 | 230 887,12 € | 93 831,56 € | 2 495 246,23 € |
| Année 7 | 239 289,87 € | 85 428,81 € | 2 255 956,36 € |
| Année 8 | 247 998,43 € | 76 720,25 € | 2 007 957,93 € |
| Année 9 | 257 023,90 € | 67 694,78 € | 1 750 934,03 € |
| Année 10 | 266 377,85 € | 58 340,83 € | 1 484 556,18 € |
| Année 11 | 276 072,21 € | 48 646,47 € | 1 208 483,97 € |
| Année 12 | 286 119,39 € | 38 599,29 € | 922 364,58 € |
| Année 13 | 296 532,24 € | 28 186,44 € | 625 832,34 € |
| Année 14 | 307 324,01 € | 17 394,67 € | 318 508,33 € |
| Année 15 | 318 508,33 € | 6 210,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 764 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 77 314 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.