Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 765 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 357,04 € | 19 357,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 658 € / mois | 55 306 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 301 200 € | 4 066 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 94 125 € | 3 859 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 765 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 765 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 679,13 € | 139 605,35 € | 3 672 320,87 € |
| Année 2 | 96 214,96 € | 136 069,52 € | 3 576 105,91 € |
| Année 3 | 99 885,68 € | 132 398,80 € | 3 476 220,23 € |
| Année 4 | 103 696,46 € | 128 588,02 € | 3 372 523,77 € |
| Année 5 | 107 652,61 € | 124 631,87 € | 3 264 871,16 € |
| Année 6 | 111 759,69 € | 120 524,79 € | 3 153 111,47 € |
| Année 7 | 116 023,48 € | 116 261,00 € | 3 037 087,99 € |
| Année 8 | 120 449,92 € | 111 834,56 € | 2 916 638,07 € |
| Année 9 | 125 045,23 € | 107 239,25 € | 2 791 592,84 € |
| Année 10 | 129 815,87 € | 102 468,61 € | 2 661 776,97 € |
| Année 11 | 134 768,52 € | 97 515,96 € | 2 527 008,45 € |
| Année 12 | 139 910,11 € | 92 374,37 € | 2 387 098,34 € |
| Année 13 | 145 247,85 € | 87 036,63 € | 2 241 850,49 € |
| Année 14 | 150 789,26 € | 81 495,22 € | 2 091 061,23 € |
| Année 15 | 156 542,06 € | 75 742,42 € | 1 934 519,17 € |
| Année 16 | 162 514,35 € | 69 770,13 € | 1 772 004,82 € |
| Année 17 | 168 714,47 € | 63 570,01 € | 1 603 290,35 € |
| Année 18 | 175 151,14 € | 57 133,34 € | 1 428 139,21 € |
| Année 19 | 181 833,40 € | 50 451,08 € | 1 246 305,81 € |
| Année 20 | 188 770,57 € | 43 513,91 € | 1 057 535,24 € |
| Année 21 | 195 972,42 € | 36 312,06 € | 861 562,82 € |
| Année 22 | 203 449,01 € | 28 835,47 € | 658 113,81 € |
| Année 23 | 211 210,87 € | 21 073,61 € | 446 902,94 € |
| Année 24 | 219 268,83 € | 13 015,65 € | 227 634,11 € |
| Année 25 | 227 634,11 € | 4 650,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 765 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.