Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 786 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 289,11 € | 27 289,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 694 € / mois | 77 969 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 302 880 € | 4 088 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 94 650 € | 3 880 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 786 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 632 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 190 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 786 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 607,44 € | 133 861,88 € | 3 592 392,56 € |
| Année 2 | 200 733,47 € | 126 735,85 € | 3 391 659,09 € |
| Année 3 | 208 121,82 € | 119 347,50 € | 3 183 537,27 € |
| Année 4 | 215 782,08 € | 111 687,24 € | 2 967 755,19 € |
| Année 5 | 223 724,32 € | 103 745,00 € | 2 744 030,87 € |
| Année 6 | 231 958,86 € | 95 510,46 € | 2 512 072,01 € |
| Année 7 | 240 496,51 € | 86 972,81 € | 2 271 575,50 € |
| Année 8 | 249 348,38 € | 78 120,94 € | 2 022 227,12 € |
| Année 9 | 258 526,08 € | 68 943,24 € | 1 763 701,04 € |
| Année 10 | 268 041,58 € | 59 427,74 € | 1 495 659,46 € |
| Année 11 | 277 907,30 € | 49 562,02 € | 1 217 752,16 € |
| Année 12 | 288 136,15 € | 39 333,17 € | 929 616,01 € |
| Année 13 | 298 741,50 € | 28 727,82 € | 630 874,51 € |
| Année 14 | 309 737,16 € | 17 732,16 € | 321 137,35 € |
| Année 15 | 321 137,35 € | 6 331,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 786 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 302 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 94 650 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.