Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 802 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 444,93 € | 32 444,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 318 € / mois | 92 700 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 304 160 € | 4 106 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 050 € | 3 897 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 802 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 824 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 430 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 3 802 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 258 922,58 € | 130 416,58 € | 3 543 077,42 € |
| Année 2 | 268 238,61 € | 121 100,55 € | 3 274 838,81 € |
| Année 3 | 277 889,85 € | 111 449,31 € | 2 996 948,96 € |
| Année 4 | 287 888,34 € | 101 450,82 € | 2 709 060,62 € |
| Année 5 | 298 246,59 € | 91 092,57 € | 2 410 814,03 € |
| Année 6 | 308 977,50 € | 80 361,66 € | 2 101 836,53 € |
| Année 7 | 320 094,52 € | 69 244,64 € | 1 781 742,01 € |
| Année 8 | 331 611,55 € | 57 727,61 € | 1 450 130,46 € |
| Année 9 | 343 542,97 € | 45 796,19 € | 1 106 587,49 € |
| Année 10 | 355 903,66 € | 33 435,50 € | 750 683,83 € |
| Année 11 | 368 709,07 € | 20 630,09 € | 381 974,76 € |
| Année 12 | 381 974,76 € | 7 363,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 802 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 380 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 304 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 95 050 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.