Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 802 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 502,06 € | 22 502,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 188 € / mois | 64 292 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 304 160 € | 4 106 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 050 € | 3 897 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 802 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 824 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 430 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 802 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 424,86 € | 139 599,86 € | 3 671 575,14 € |
| Année 2 | 135 373,74 € | 134 650,98 € | 3 536 201,40 € |
| Année 3 | 140 510,40 € | 129 514,32 € | 3 395 691,00 € |
| Année 4 | 145 841,98 € | 124 182,74 € | 3 249 849,02 € |
| Année 5 | 151 375,86 € | 118 648,86 € | 3 098 473,16 € |
| Année 6 | 157 119,71 € | 112 905,01 € | 2 941 353,45 € |
| Année 7 | 163 081,49 € | 106 943,23 € | 2 778 271,96 € |
| Année 8 | 169 269,51 € | 100 755,21 € | 2 609 002,45 € |
| Année 9 | 175 692,33 € | 94 332,39 € | 2 433 310,12 € |
| Année 10 | 182 358,87 € | 87 665,85 € | 2 250 951,25 € |
| Année 11 | 189 278,34 € | 80 746,38 € | 2 061 672,91 € |
| Année 12 | 196 460,39 € | 73 564,33 € | 1 865 212,52 € |
| Année 13 | 203 914,94 € | 66 109,78 € | 1 661 297,58 € |
| Année 14 | 211 652,36 € | 58 372,36 € | 1 449 645,22 € |
| Année 15 | 219 683,38 € | 50 341,34 € | 1 229 961,84 € |
| Année 16 | 228 019,12 € | 42 005,60 € | 1 001 942,72 € |
| Année 17 | 236 671,13 € | 33 353,59 € | 765 271,59 € |
| Année 18 | 245 651,47 € | 24 373,25 € | 519 620,12 € |
| Année 19 | 254 972,55 € | 15 052,17 € | 264 647,57 € |
| Année 20 | 264 647,57 € | 5 377,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 802 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 45 624 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 380 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.