Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 852 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 797,98 € | 22 797,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 085 € / mois | 65 137 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 308 160 € | 4 160 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 300 € | 3 948 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 852 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 424 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 180 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 852 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 140,01 € | 141 435,75 € | 3 719 859,99 € |
| Année 2 | 137 153,97 € | 136 421,79 € | 3 582 706,02 € |
| Année 3 | 142 358,19 € | 131 217,57 € | 3 440 347,83 € |
| Année 4 | 147 759,90 € | 125 815,86 € | 3 292 587,93 € |
| Année 5 | 153 366,53 € | 120 209,23 € | 3 139 221,40 € |
| Année 6 | 159 185,91 € | 114 389,85 € | 2 980 035,49 € |
| Année 7 | 165 226,12 € | 108 349,64 € | 2 814 809,37 € |
| Année 8 | 171 495,52 € | 102 080,24 € | 2 643 313,85 € |
| Année 9 | 178 002,81 € | 95 572,95 € | 2 465 311,04 € |
| Année 10 | 184 756,99 € | 88 818,77 € | 2 280 554,05 € |
| Année 11 | 191 767,48 € | 81 808,28 € | 2 088 786,57 € |
| Année 12 | 199 043,98 € | 74 531,78 € | 1 889 742,59 € |
| Année 13 | 206 596,56 € | 66 979,20 € | 1 683 146,03 € |
| Année 14 | 214 435,72 € | 59 140,04 € | 1 468 710,31 € |
| Année 15 | 222 572,34 € | 51 003,42 € | 1 246 137,97 € |
| Année 16 | 231 017,69 € | 42 558,07 € | 1 015 120,28 € |
| Année 17 | 239 783,51 € | 33 792,25 € | 775 336,77 € |
| Année 18 | 248 881,93 € | 24 693,83 € | 526 454,84 € |
| Année 19 | 258 325,58 € | 15 250,18 € | 268 129,26 € |
| Année 20 | 268 129,26 € | 5 448,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 852 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.