Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 835 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 597,81 € | 22 597,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 478 € / mois | 64 565 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 306 800 € | 4 141 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 875 € | 3 930 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 835 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 835 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 261,73 € | 138 911,99 € | 3 702 738,27 € |
| Année 2 | 137 211,91 € | 133 961,81 € | 3 565 526,36 € |
| Année 3 | 142 347,35 € | 128 826,37 € | 3 423 179,01 € |
| Année 4 | 147 674,99 € | 123 498,73 € | 3 275 504,02 € |
| Année 5 | 153 202,02 € | 117 971,70 € | 3 122 302,00 € |
| Année 6 | 158 935,94 € | 112 237,78 € | 2 963 366,06 € |
| Année 7 | 164 884,43 € | 106 289,29 € | 2 798 481,63 € |
| Année 8 | 171 055,61 € | 100 118,11 € | 2 627 426,02 € |
| Année 9 | 177 457,70 € | 93 716,02 € | 2 449 968,32 € |
| Année 10 | 184 099,41 € | 87 074,31 € | 2 265 868,91 € |
| Année 11 | 190 989,75 € | 80 183,97 € | 2 074 879,16 € |
| Année 12 | 198 137,91 € | 73 035,81 € | 1 876 741,25 € |
| Année 13 | 205 553,66 € | 65 620,06 € | 1 671 187,59 € |
| Année 14 | 213 246,92 € | 57 926,80 € | 1 457 940,67 € |
| Année 15 | 221 228,12 € | 49 945,60 € | 1 236 712,55 € |
| Année 16 | 229 508,03 € | 41 665,69 € | 1 007 204,52 € |
| Année 17 | 238 097,87 € | 33 075,85 € | 769 106,65 € |
| Année 18 | 247 009,17 € | 24 164,55 € | 522 097,48 € |
| Année 19 | 256 254,00 € | 14 919,72 € | 265 843,48 € |
| Année 20 | 265 843,48 € | 5 328,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 835 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 383 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 46 020 € pour cette enveloppe de financement.