Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 735 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 008,55 € | 22 008,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 693 € / mois | 62 882 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 298 800 € | 4 033 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 375 € | 3 828 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 735 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 735 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 812,83 € | 135 289,77 € | 3 606 187,17 € |
| Année 2 | 133 633,92 € | 130 468,68 € | 3 472 553,25 € |
| Année 3 | 138 635,45 € | 125 467,15 € | 3 333 917,80 € |
| Année 4 | 143 824,17 € | 120 278,43 € | 3 190 093,63 € |
| Année 5 | 149 207,09 € | 114 895,51 € | 3 040 886,54 € |
| Année 6 | 154 791,47 € | 109 311,13 € | 2 886 095,07 € |
| Année 7 | 160 584,87 € | 103 517,73 € | 2 725 510,20 € |
| Année 8 | 166 595,09 € | 97 507,51 € | 2 558 915,11 € |
| Année 9 | 172 830,25 € | 91 272,35 € | 2 386 084,86 € |
| Année 10 | 179 298,79 € | 84 803,81 € | 2 206 786,07 € |
| Année 11 | 186 009,41 € | 78 093,19 € | 2 020 776,66 € |
| Année 12 | 192 971,20 € | 71 131,40 € | 1 827 805,46 € |
| Année 13 | 200 193,53 € | 63 909,07 € | 1 627 611,93 € |
| Année 14 | 207 686,21 € | 56 416,39 € | 1 419 925,72 € |
| Année 15 | 215 459,31 € | 48 643,29 € | 1 204 466,41 € |
| Année 16 | 223 523,33 € | 40 579,27 € | 980 943,08 € |
| Année 17 | 231 889,14 € | 32 213,46 € | 749 053,94 € |
| Année 18 | 240 568,06 € | 23 534,54 € | 508 485,88 € |
| Année 19 | 249 571,83 € | 14 530,77 € | 258 914,05 € |
| Année 20 | 258 914,05 € | 5 190,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 735 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 62 882 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.