Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 390 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 907,17 € | 1 907,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 779 € / mois | 5 449 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 31 200 € | 421 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 9 750 € | 399 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 390 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 6 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 390 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 6 632,75 € | 16 253,29 € | 383 367,25 € |
| Année 2 | 6 916,75 € | 15 969,29 € | 376 450,50 € |
| Année 3 | 7 212,92 € | 15 673,12 € | 369 237,58 € |
| Année 4 | 7 521,76 € | 15 364,28 € | 361 715,82 € |
| Année 5 | 7 843,83 € | 15 042,21 € | 353 871,99 € |
| Année 6 | 8 179,69 € | 14 706,35 € | 345 692,30 € |
| Année 7 | 8 529,93 € | 14 356,11 € | 337 162,37 € |
| Année 8 | 8 895,15 € | 13 990,89 € | 328 267,22 € |
| Année 9 | 9 276,03 € | 13 610,01 € | 318 991,19 € |
| Année 10 | 9 673,22 € | 13 212,82 € | 309 317,97 € |
| Année 11 | 10 087,41 € | 12 798,63 € | 299 230,56 € |
| Année 12 | 10 519,31 € | 12 366,73 € | 288 711,25 € |
| Année 13 | 10 969,73 € | 11 916,31 € | 277 741,52 € |
| Année 14 | 11 439,43 € | 11 446,61 € | 266 302,09 € |
| Année 15 | 11 929,26 € | 10 956,78 € | 254 372,83 € |
| Année 16 | 12 440,06 € | 10 445,98 € | 241 932,77 € |
| Année 17 | 12 972,70 € | 9 913,34 € | 228 960,07 € |
| Année 18 | 13 528,16 € | 9 357,88 € | 215 431,91 € |
| Année 19 | 14 107,42 € | 8 778,62 € | 201 324,49 € |
| Année 20 | 14 711,47 € | 8 174,57 € | 186 613,02 € |
| Année 21 | 15 341,36 € | 7 544,68 € | 171 271,66 € |
| Année 22 | 15 998,28 € | 6 887,76 € | 155 273,38 € |
| Année 23 | 16 683,29 € | 6 202,75 € | 138 590,09 € |
| Année 24 | 17 397,61 € | 5 488,43 € | 121 192,48 € |
| Année 25 | 18 142,56 € | 4 743,48 € | 103 049,92 € |
| Année 26 | 18 919,39 € | 3 966,65 € | 84 130,53 € |
| Année 27 | 19 729,48 € | 3 156,56 € | 64 401,05 € |
| Année 28 | 20 574,24 € | 2 311,80 € | 43 826,81 € |
| Année 29 | 21 455,20 € | 1 430,84 € | 22 371,61 € |
| Année 30 | 22 371,61 € | 512,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 390 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 5 449 €.