Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 390 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 803,39 € | 2 803,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 8 495 € / mois | 8 010 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 31 200 € | 421 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 9 750 € | 399 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 390 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 6 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 390 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 004,81 € | 13 635,87 € | 369 995,19 € |
| Année 2 | 20 732,83 € | 12 907,85 € | 349 262,36 € |
| Année 3 | 21 487,39 € | 12 153,29 € | 327 774,97 € |
| Année 4 | 22 269,38 € | 11 371,30 € | 305 505,59 € |
| Année 5 | 23 079,82 € | 10 560,86 € | 282 425,77 € |
| Année 6 | 23 919,79 € | 9 720,89 € | 258 505,98 € |
| Année 7 | 24 790,30 € | 8 850,38 € | 233 715,68 € |
| Année 8 | 25 692,49 € | 7 948,19 € | 208 023,19 € |
| Année 9 | 26 627,54 € | 7 013,14 € | 181 395,65 € |
| Année 10 | 27 596,60 € | 6 044,08 € | 153 799,05 € |
| Année 11 | 28 600,94 € | 5 039,74 € | 125 198,11 € |
| Année 12 | 29 641,79 € | 3 998,89 € | 95 556,32 € |
| Année 13 | 30 720,58 € | 2 920,10 € | 64 835,74 € |
| Année 14 | 31 838,60 € | 1 802,08 € | 32 997,14 € |
| Année 15 | 32 997,14 € | 643,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 390 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 8 010 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 31 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 9 750 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.