Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 938 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 246,49 € | 20 246,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 353 € / mois | 57 847 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 315 040 € | 4 253 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 450 € | 4 036 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 938 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 938 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 937,72 € | 146 020,16 € | 3 841 062,28 € |
| Année 2 | 100 636,03 € | 142 321,85 € | 3 740 426,25 € |
| Année 3 | 104 475,43 € | 138 482,45 € | 3 635 950,82 € |
| Année 4 | 108 461,31 € | 134 496,57 € | 3 527 489,51 € |
| Année 5 | 112 599,24 € | 130 358,64 € | 3 414 890,27 € |
| Année 6 | 116 895,04 € | 126 062,84 € | 3 297 995,23 € |
| Année 7 | 121 354,75 € | 121 603,13 € | 3 176 640,48 € |
| Année 8 | 125 984,61 € | 116 973,27 € | 3 050 655,87 € |
| Année 9 | 130 791,04 € | 112 166,84 € | 2 919 864,83 € |
| Année 10 | 135 780,90 € | 107 176,98 € | 2 784 083,93 € |
| Année 11 | 140 961,11 € | 101 996,77 € | 2 643 122,82 € |
| Année 12 | 146 338,98 € | 96 618,90 € | 2 496 783,84 € |
| Année 13 | 151 922,01 € | 91 035,87 € | 2 344 861,83 € |
| Année 14 | 157 718,01 € | 85 239,87 € | 2 187 143,82 € |
| Année 15 | 163 735,17 € | 79 222,71 € | 2 023 408,65 € |
| Année 16 | 169 981,86 € | 72 976,02 € | 1 853 426,79 € |
| Année 17 | 176 466,88 € | 66 491,00 € | 1 676 959,91 € |
| Année 18 | 183 199,34 € | 59 758,54 € | 1 493 760,57 € |
| Année 19 | 190 188,64 € | 52 769,24 € | 1 303 571,93 € |
| Année 20 | 197 444,59 € | 45 513,29 € | 1 106 127,34 € |
| Année 21 | 204 977,33 € | 37 980,55 € | 901 150,01 € |
| Année 22 | 212 797,50 € | 30 160,38 € | 688 352,51 € |
| Année 23 | 220 915,99 € | 22 041,89 € | 467 436,52 € |
| Année 24 | 229 344,23 € | 13 613,65 € | 238 092,29 € |
| Année 25 | 238 092,29 € | 4 863,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 938 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 847 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 47 256 € pour cette enveloppe de financement.