Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 940 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 321,41 € | 28 321,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 822 € / mois | 80 918 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 315 200 € | 4 255 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 500 € | 4 038 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 940 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 940 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 202 099,63 € | 137 757,29 € | 3 737 900,37 € |
| Année 2 | 209 454,71 € | 130 402,21 € | 3 528 445,66 € |
| Année 3 | 217 077,45 € | 122 779,47 € | 3 311 368,21 € |
| Année 4 | 224 977,62 € | 114 879,30 € | 3 086 390,59 € |
| Année 5 | 233 165,31 € | 106 691,61 € | 2 853 225,28 € |
| Année 6 | 241 650,96 € | 98 205,96 € | 2 611 574,32 € |
| Année 7 | 250 445,44 € | 89 411,48 € | 2 361 128,88 € |
| Année 8 | 259 559,96 € | 80 296,96 € | 2 101 568,92 € |
| Année 9 | 269 006,22 € | 70 850,70 € | 1 832 562,70 € |
| Année 10 | 278 796,23 € | 61 060,69 € | 1 553 766,47 € |
| Année 11 | 288 942,55 € | 50 914,37 € | 1 264 823,92 € |
| Année 12 | 299 458,11 € | 40 398,81 € | 965 365,81 € |
| Année 13 | 310 356,36 € | 29 500,56 € | 655 009,45 € |
| Année 14 | 321 651,29 € | 18 205,63 € | 333 358,16 € |
| Année 15 | 333 358,16 € | 6 499,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 940 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 394 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.