Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 990 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 680,82 € | 28 680,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 912 € / mois | 81 945 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 319 200 € | 4 309 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 750 € | 4 089 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 990 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 990 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 204 664,36 € | 139 505,48 € | 3 785 335,64 € |
| Année 2 | 212 112,78 € | 132 057,06 € | 3 573 222,86 € |
| Année 3 | 219 832,28 € | 124 337,56 € | 3 353 390,58 € |
| Année 4 | 227 832,68 € | 116 337,16 € | 3 125 557,90 € |
| Année 5 | 236 124,27 € | 108 045,57 € | 2 889 433,63 € |
| Année 6 | 244 717,62 € | 99 452,22 € | 2 644 716,01 € |
| Année 7 | 253 623,70 € | 90 546,14 € | 2 391 092,31 € |
| Année 8 | 262 853,87 € | 81 315,97 € | 2 128 238,44 € |
| Année 9 | 272 420,01 € | 71 749,83 € | 1 855 818,43 € |
| Année 10 | 282 334,29 € | 61 835,55 € | 1 573 484,14 € |
| Année 11 | 292 609,36 € | 51 560,48 € | 1 280 874,78 € |
| Année 12 | 303 258,35 € | 40 911,49 € | 977 616,43 € |
| Année 13 | 314 294,95 € | 29 874,89 € | 663 321,48 € |
| Année 14 | 325 733,17 € | 18 436,67 € | 337 588,31 € |
| Année 15 | 337 588,31 € | 6 582,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 990 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 47 880 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.