Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 890 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 962,01 € | 27 962,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 733 € / mois | 79 891 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 311 200 € | 4 201 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 97 250 € | 3 987 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 890 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 890 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 199 535,01 € | 136 009,11 € | 3 690 464,99 € |
| Année 2 | 206 796,77 € | 128 747,35 € | 3 483 668,22 € |
| Année 3 | 214 322,78 € | 121 221,34 € | 3 269 345,44 € |
| Année 4 | 222 122,68 € | 113 421,44 € | 3 047 222,76 € |
| Année 5 | 230 206,48 € | 105 337,64 € | 2 817 016,28 € |
| Année 6 | 238 584,45 € | 96 959,67 € | 2 578 431,83 € |
| Année 7 | 247 267,30 € | 88 276,82 € | 2 331 164,53 € |
| Année 8 | 256 266,20 € | 79 277,92 € | 2 074 898,33 € |
| Année 9 | 265 592,57 € | 69 951,55 € | 1 809 305,76 € |
| Année 10 | 275 258,35 € | 60 285,77 € | 1 534 047,41 € |
| Année 11 | 285 275,92 € | 50 268,20 € | 1 248 771,49 € |
| Année 12 | 295 658,05 € | 39 886,07 € | 953 113,44 € |
| Année 13 | 306 418,01 € | 29 126,11 € | 646 695,43 € |
| Année 14 | 317 569,58 € | 17 974,54 € | 329 125,85 € |
| Année 15 | 329 125,85 € | 6 417,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 890 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 311 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 97 250 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.