Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 890 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 921,89 € | 22 921,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 460 € / mois | 65 491 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 311 200 € | 4 201 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 97 250 € | 3 987 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 890 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 890 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 158,48 € | 140 904,20 € | 3 755 841,52 € |
| Année 2 | 139 179,62 € | 135 883,06 € | 3 616 661,90 € |
| Année 3 | 144 388,73 € | 130 673,95 € | 3 472 273,17 € |
| Année 4 | 149 792,77 € | 125 269,91 € | 3 322 480,40 € |
| Année 5 | 155 399,08 € | 119 663,60 € | 3 167 081,32 € |
| Année 6 | 161 215,21 € | 113 847,47 € | 3 005 866,11 € |
| Année 7 | 167 249,02 € | 107 813,66 € | 2 838 617,09 € |
| Année 8 | 173 508,68 € | 101 554,00 € | 2 665 108,41 € |
| Année 9 | 180 002,59 € | 95 060,09 € | 2 485 105,82 € |
| Année 10 | 186 739,56 € | 88 323,12 € | 2 298 366,26 € |
| Année 11 | 193 728,68 € | 81 334,00 € | 2 104 637,58 € |
| Année 12 | 200 979,38 € | 74 083,30 € | 1 903 658,20 € |
| Année 13 | 208 501,44 € | 66 561,24 € | 1 695 156,76 € |
| Année 14 | 216 305,06 € | 58 757,62 € | 1 478 851,70 € |
| Année 15 | 224 400,72 € | 50 661,96 € | 1 254 450,98 € |
| Année 16 | 232 799,38 € | 42 263,30 € | 1 021 651,60 € |
| Année 17 | 241 512,38 € | 33 550,30 € | 780 139,22 € |
| Année 18 | 250 551,48 € | 24 511,20 € | 529 587,74 € |
| Année 19 | 259 928,90 € | 15 133,78 € | 269 658,84 € |
| Année 20 | 269 658,84 € | 5 405,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 890 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 389 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.