Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 790 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 332,64 € | 22 332,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 675 € / mois | 63 808 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 303 200 € | 4 093 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 94 750 € | 3 884 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 790 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 790 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 709,68 € | 137 282,00 € | 3 659 290,32 € |
| Année 2 | 135 601,78 € | 132 389,90 € | 3 523 688,54 € |
| Année 3 | 140 676,95 € | 127 314,73 € | 3 383 011,59 € |
| Année 4 | 145 942,07 € | 122 049,61 € | 3 237 069,52 € |
| Année 5 | 151 404,28 € | 116 587,40 € | 3 085 665,24 € |
| Année 6 | 157 070,88 € | 110 920,80 € | 2 928 594,36 € |
| Année 7 | 162 949,57 € | 105 042,11 € | 2 765 644,79 € |
| Année 8 | 169 048,31 € | 98 943,37 € | 2 596 596,48 € |
| Année 9 | 175 375,30 € | 92 616,38 € | 2 421 221,18 € |
| Année 10 | 181 939,08 € | 86 052,60 € | 2 239 282,10 € |
| Année 11 | 188 748,53 € | 79 243,15 € | 2 050 533,57 € |
| Année 12 | 195 812,84 € | 72 178,84 € | 1 854 720,73 € |
| Année 13 | 203 141,52 € | 64 850,16 € | 1 651 579,21 € |
| Année 14 | 210 744,55 € | 57 247,13 € | 1 440 834,66 € |
| Année 15 | 218 632,10 € | 49 359,58 € | 1 222 202,56 € |
| Année 16 | 226 814,84 € | 41 176,84 € | 995 387,72 € |
| Année 17 | 235 303,86 € | 32 687,82 € | 760 083,86 € |
| Année 18 | 244 110,61 € | 23 881,07 € | 515 973,25 € |
| Année 19 | 253 246,96 € | 14 744,72 € | 262 726,29 € |
| Année 20 | 262 726,29 € | 5 266,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 790 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 63 808 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 303 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 94 750 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.