Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 790 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 485,57 € | 19 485,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 047 € / mois | 55 673 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 303 200 € | 4 093 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 94 750 € | 3 884 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 790 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 790 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 294,50 € | 140 532,34 € | 3 696 705,50 € |
| Année 2 | 96 853,81 € | 136 973,03 € | 3 599 851,69 € |
| Année 3 | 100 548,90 € | 133 277,94 € | 3 499 302,79 € |
| Année 4 | 104 384,97 € | 129 441,87 € | 3 394 917,82 € |
| Année 5 | 108 367,40 € | 125 459,44 € | 3 286 550,42 € |
| Année 6 | 112 501,76 € | 121 325,08 € | 3 174 048,66 € |
| Année 7 | 116 793,84 € | 117 033,00 € | 3 057 254,82 € |
| Année 8 | 121 249,67 € | 112 577,17 € | 2 936 005,15 € |
| Année 9 | 125 875,50 € | 107 951,34 € | 2 810 129,65 € |
| Année 10 | 130 677,82 € | 103 149,02 € | 2 679 451,83 € |
| Année 11 | 135 663,34 € | 98 163,50 € | 2 543 788,49 € |
| Année 12 | 140 839,06 € | 92 987,78 € | 2 402 949,43 € |
| Année 13 | 146 212,26 € | 87 614,58 € | 2 256 737,17 € |
| Année 14 | 151 790,47 € | 82 036,37 € | 2 104 946,70 € |
| Année 15 | 157 581,46 € | 76 245,38 € | 1 947 365,24 € |
| Année 16 | 163 593,39 € | 70 233,45 € | 1 783 771,85 € |
| Année 17 | 169 834,70 € | 63 992,14 € | 1 613 937,15 € |
| Année 18 | 176 314,11 € | 57 512,73 € | 1 437 623,04 € |
| Année 19 | 183 040,72 € | 50 786,12 € | 1 254 582,32 € |
| Année 20 | 190 023,96 € | 43 802,88 € | 1 064 558,36 € |
| Année 21 | 197 273,63 € | 36 553,21 € | 867 284,73 € |
| Année 22 | 204 799,86 € | 29 026,98 € | 662 484,87 € |
| Année 23 | 212 613,23 € | 21 213,61 € | 449 871,64 € |
| Année 24 | 220 724,72 € | 13 102,12 € | 229 146,92 € |
| Année 25 | 229 146,92 € | 4 681,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 790 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 379 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.