Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 840 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 627,27 € | 22 627,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 567 € / mois | 64 649 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 307 200 € | 4 147 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 000 € | 3 936 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 840 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 840 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 434,14 € | 139 093,10 € | 3 707 565,86 € |
| Année 2 | 137 390,76 € | 134 136,48 € | 3 570 175,10 € |
| Année 3 | 142 532,90 € | 128 994,34 € | 3 427 642,20 € |
| Année 4 | 147 867,50 € | 123 659,74 € | 3 279 774,70 € |
| Année 5 | 153 401,74 € | 118 125,50 € | 3 126 372,96 € |
| Année 6 | 159 143,12 € | 112 384,12 € | 2 967 229,84 € |
| Année 7 | 165 099,38 € | 106 427,86 € | 2 802 130,46 € |
| Année 8 | 171 278,57 € | 100 248,67 € | 2 630 851,89 € |
| Année 9 | 177 689,02 € | 93 838,22 € | 2 453 162,87 € |
| Année 10 | 184 339,41 € | 87 187,83 € | 2 268 823,46 € |
| Année 11 | 191 238,69 € | 80 288,55 € | 2 077 584,77 € |
| Année 12 | 198 396,20 € | 73 131,04 € | 1 879 188,57 € |
| Année 13 | 205 821,59 € | 65 705,65 € | 1 673 366,98 € |
| Année 14 | 213 524,89 € | 58 002,35 € | 1 459 842,09 € |
| Année 15 | 221 516,50 € | 50 010,74 € | 1 238 325,59 € |
| Année 16 | 229 807,22 € | 41 720,02 € | 1 008 518,37 € |
| Année 17 | 238 408,24 € | 33 119,00 € | 770 110,13 € |
| Année 18 | 247 331,17 € | 24 196,07 € | 522 778,96 € |
| Année 19 | 256 588,05 € | 14 939,19 € | 266 190,91 € |
| Année 20 | 266 190,91 € | 5 335,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 840 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.