Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 890 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 022,77 € | 19 022,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 645 € / mois | 54 351 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 311 200 € | 4 201 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 97 250 € | 3 987 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 890 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 890 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 157,13 € | 162 116,11 € | 3 823 842,87 € |
| Année 2 | 68 989,84 € | 159 283,40 € | 3 754 853,03 € |
| Année 3 | 71 943,85 € | 156 329,39 € | 3 682 909,18 € |
| Année 4 | 75 024,34 € | 153 248,90 € | 3 607 884,84 € |
| Année 5 | 78 236,73 € | 150 036,51 € | 3 529 648,11 € |
| Année 6 | 81 586,68 € | 146 686,56 € | 3 448 061,43 € |
| Année 7 | 85 080,03 € | 143 193,21 € | 3 362 981,40 € |
| Année 8 | 88 723,01 € | 139 550,23 € | 3 274 258,39 € |
| Année 9 | 92 521,96 € | 135 751,28 € | 3 181 736,43 € |
| Année 10 | 96 483,57 € | 131 789,67 € | 3 085 252,86 € |
| Année 11 | 100 614,78 € | 127 658,46 € | 2 984 638,08 € |
| Année 12 | 104 922,92 € | 123 350,32 € | 2 879 715,16 € |
| Année 13 | 109 415,51 € | 118 857,73 € | 2 770 299,65 € |
| Année 14 | 114 100,45 € | 114 172,79 € | 2 656 199,20 € |
| Année 15 | 118 986,00 € | 109 287,24 € | 2 537 213,20 € |
| Année 16 | 124 080,76 € | 104 192,48 € | 2 413 132,44 € |
| Année 17 | 129 393,65 € | 98 879,59 € | 2 283 738,79 € |
| Année 18 | 134 934,03 € | 93 339,21 € | 2 148 804,76 € |
| Année 19 | 140 711,64 € | 87 561,60 € | 2 008 093,12 € |
| Année 20 | 146 736,61 € | 81 536,63 € | 1 861 356,51 € |
| Année 21 | 153 019,61 € | 75 253,63 € | 1 708 336,90 € |
| Année 22 | 159 571,58 € | 68 701,66 € | 1 548 765,32 € |
| Année 23 | 166 404,12 € | 61 869,12 € | 1 382 361,20 € |
| Année 24 | 173 529,23 € | 54 744,01 € | 1 208 831,97 € |
| Année 25 | 180 959,40 € | 47 313,84 € | 1 027 872,57 € |
| Année 26 | 188 707,72 € | 39 565,52 € | 839 164,85 € |
| Année 27 | 196 787,78 € | 31 485,46 € | 642 377,07 € |
| Année 28 | 205 213,87 € | 23 059,37 € | 437 163,20 € |
| Année 29 | 214 000,73 € | 14 272,51 € | 223 162,47 € |
| Année 30 | 223 162,47 € | 5 109,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 890 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 389 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 46 680 € pour cette enveloppe de financement.