Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 990 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 513,83 € | 20 513,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 163 € / mois | 58 611 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 319 200 € | 4 309 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 750 € | 4 089 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 990 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 990 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 217,66 € | 147 948,30 € | 3 891 782,34 € |
| Année 2 | 101 964,80 € | 144 201,16 € | 3 789 817,54 € |
| Année 3 | 105 854,88 € | 140 311,08 € | 3 683 962,66 € |
| Année 4 | 109 893,39 € | 136 272,57 € | 3 574 069,27 € |
| Année 5 | 114 085,96 € | 132 080,00 € | 3 459 983,31 € |
| Année 6 | 118 438,50 € | 127 727,46 € | 3 341 544,81 € |
| Année 7 | 122 957,07 € | 123 208,89 € | 3 218 587,74 € |
| Année 8 | 127 648,03 € | 118 517,93 € | 3 090 939,71 € |
| Année 9 | 132 517,96 € | 113 648,00 € | 2 958 421,75 € |
| Année 10 | 137 573,71 € | 108 592,25 € | 2 820 848,04 € |
| Année 11 | 142 822,33 € | 103 343,63 € | 2 678 025,71 € |
| Année 12 | 148 271,19 € | 97 894,77 € | 2 529 754,52 € |
| Année 13 | 153 927,93 € | 92 238,03 € | 2 375 826,59 € |
| Année 14 | 159 800,49 € | 86 365,47 € | 2 216 026,10 € |
| Année 15 | 165 897,06 € | 80 268,90 € | 2 050 129,04 € |
| Année 16 | 172 226,25 € | 73 939,71 € | 1 877 902,79 € |
| Année 17 | 178 796,89 € | 67 369,07 € | 1 699 105,90 € |
| Année 18 | 185 618,24 € | 60 547,72 € | 1 513 487,66 € |
| Année 19 | 192 699,82 € | 53 466,14 € | 1 320 787,84 € |
| Année 20 | 200 051,56 € | 46 114,40 € | 1 120 736,28 € |
| Année 21 | 207 683,78 € | 38 482,18 € | 913 052,50 € |
| Année 22 | 215 607,19 € | 30 558,77 € | 697 445,31 € |
| Année 23 | 223 832,90 € | 22 333,06 € | 473 612,41 € |
| Année 24 | 232 372,39 € | 13 793,57 € | 241 240,02 € |
| Année 25 | 241 240,02 € | 4 928,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 990 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 399 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.