Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 940 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 256,77 € | 20 256,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 384 € / mois | 57 876 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 315 200 € | 4 255 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 500 € | 4 038 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 940 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 940 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 986,94 € | 146 094,30 € | 3 843 013,06 € |
| Année 2 | 100 687,12 € | 142 394,12 € | 3 742 325,94 € |
| Année 3 | 104 528,46 € | 138 552,78 € | 3 637 797,48 € |
| Année 4 | 108 516,32 € | 134 564,92 € | 3 529 281,16 € |
| Année 5 | 112 656,39 € | 130 424,85 € | 3 416 624,77 € |
| Année 6 | 116 954,37 € | 126 126,87 € | 3 299 670,40 € |
| Année 7 | 121 416,34 € | 121 664,90 € | 3 178 254,06 € |
| Année 8 | 126 048,54 € | 117 032,70 € | 3 052 205,52 € |
| Année 9 | 130 857,44 € | 112 223,80 € | 2 921 348,08 € |
| Année 10 | 135 849,83 € | 107 231,41 € | 2 785 498,25 € |
| Année 11 | 141 032,67 € | 102 048,57 € | 2 644 465,58 € |
| Année 12 | 146 413,25 € | 96 667,99 € | 2 498 052,33 € |
| Année 13 | 151 999,09 € | 91 082,15 € | 2 346 053,24 € |
| Année 14 | 157 798,07 € | 85 283,17 € | 2 188 255,17 € |
| Année 15 | 163 818,27 € | 79 262,97 € | 2 024 436,90 € |
| Année 16 | 170 068,14 € | 73 013,10 € | 1 854 368,76 € |
| Année 17 | 176 556,46 € | 66 524,78 € | 1 677 812,30 € |
| Année 18 | 183 292,31 € | 59 788,93 € | 1 494 519,99 € |
| Année 19 | 190 285,15 € | 52 796,09 € | 1 304 234,84 € |
| Année 20 | 197 544,78 € | 45 536,46 € | 1 106 690,06 € |
| Année 21 | 205 081,36 € | 37 999,88 € | 901 608,70 € |
| Année 22 | 212 905,49 € | 30 175,75 € | 688 703,21 € |
| Année 23 | 221 028,10 € | 22 053,14 € | 467 675,11 € |
| Année 24 | 229 460,62 € | 13 620,62 € | 238 214,49 € |
| Année 25 | 238 214,49 € | 4 866,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 940 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 47 280 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 876 €.