Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 945 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 282,48 € | 20 282,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 462 € / mois | 57 950 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 315 600 € | 4 260 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 625 € | 4 043 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 945 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 945 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 110,05 € | 146 279,71 € | 3 847 889,95 € |
| Année 2 | 100 814,92 € | 142 574,84 € | 3 747 075,03 € |
| Année 3 | 104 661,13 € | 138 728,63 € | 3 642 413,90 € |
| Année 4 | 108 654,11 € | 134 735,65 € | 3 533 759,79 € |
| Année 5 | 112 799,40 € | 130 590,36 € | 3 420 960,39 € |
| Année 6 | 117 102,83 € | 126 286,93 € | 3 303 857,56 € |
| Année 7 | 121 570,46 € | 121 819,30 € | 3 182 287,10 € |
| Année 8 | 126 208,53 € | 117 181,23 € | 3 056 078,57 € |
| Année 9 | 131 023,54 € | 112 366,22 € | 2 925 055,03 € |
| Année 10 | 136 022,27 € | 107 367,49 € | 2 789 032,76 € |
| Année 11 | 141 211,70 € | 102 178,06 € | 2 647 821,06 € |
| Année 12 | 146 599,11 € | 96 790,65 € | 2 501 221,95 € |
| Année 13 | 152 192,07 € | 91 197,69 € | 2 349 029,88 € |
| Année 14 | 157 998,36 € | 85 391,40 € | 2 191 031,52 € |
| Année 15 | 164 026,23 € | 79 363,53 € | 2 027 005,29 € |
| Année 16 | 170 284,05 € | 73 105,71 € | 1 856 721,24 € |
| Année 17 | 176 780,60 € | 66 609,16 € | 1 679 940,64 € |
| Année 18 | 183 525,00 € | 59 864,76 € | 1 496 415,64 € |
| Année 19 | 190 526,70 € | 52 863,06 € | 1 305 888,94 € |
| Année 20 | 197 795,56 € | 45 594,20 € | 1 108 093,38 € |
| Année 21 | 205 341,72 € | 38 048,04 € | 902 751,66 € |
| Année 22 | 213 175,77 € | 30 213,99 € | 689 575,89 € |
| Année 23 | 221 308,67 € | 22 081,09 € | 468 267,22 € |
| Année 24 | 229 751,90 € | 13 637,86 € | 238 515,32 € |
| Année 25 | 238 515,32 € | 4 872,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 945 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 950 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 47 340 € pour cette enveloppe de financement.